В Европе паника - скоро все банки обанкротятся

Вчера позвонила подруга. Голос звучал напряженно. Последний раз она так нервничала, когда шубка из стриженой норки оказалась кроликом-перевертышем. «Ты слышала – в европейских банках огромные очереди, люди снимают депозиты. Это все? Нет, скажи правду – все?! Конец?! Что мне теперь делать?», – щебетала она, задавая глубоко риторические вопросы по причине отсутствия у нас обеих вкладов в европейских банках. Но не ответить на них, а тем более не разобраться в причинах паники, я не могла. Во-первых, профессиональный долг. Во-вторых, самой любопытно

Откуда могла появиться новость о том, что в европейских банках очереди за депозитами, я сразу и не поняла. Моя подруга – человек творческий, и большую часть информации получает из двух источников: от парикмахерши и маникюрши. Обе, разумеется, не читают биржевых сводок и европейских деловых газет, а просто переносят сплетни от одного клиента к другому, «опыляя», таким образом, информационное пространство страны.

Учитывая это обстоятельство, необходимо делать временной зазор между датой появления информации и тем моментом, когда он достигнет ушей моей подруги. Как правило, он составляет от нескольких часов до нескольких дней.

Порывшись в Интернете, я обнаружила несколько публикаций о панике в Европе, датированных 24-25 ноября, но все почему-то в российских изданиях. Причем далеко не ведущих: "Уралинформбюро", сайт «Свободная пресса», «Новые известия» и др. Публикации, действительно, не рассчитаны на людей со слабыми нервами. Судите сами.

«Эксперты предрекают массовое банкротство западных кредитных учреждений.

Жители Италии и Испании бросились снимать деньги со вкладов. В некоторых крупнейших банках этих стран отток средств перевалил за 10-процентную отметку.

"Люди, которые держат деньги в сберегательных кассах банков, пытаются забрать их – все ждут каких-то будущих неприятностей, хотя никто не имеет конкретного представления о том, что может произойти", – цитируют федеральные СМИ итальянского журналиста и писателя Джованни Бенси. Не менее активно выводят средства и корпоративные клиенты.

Как заявил "Уралинформбюро" гендиректор инвестиционной компании "Благодать Секьюритиз" Всеволод Чащин, далеко не все банки Европы смогут выжить в такой ситуации. "Массовое изъятие вкладов ударило по стабильности пассивов. Страдают и активы – многие банки держат ценные бумаги той же Греции, находящейся на грани дефолта. Не лучшие времена настали для гособлигаций западноевропейских стран, той же Германии – в кризис инвесторы потеряли к ним интерес. Если банки продолжат размещать активы в сомнительные ценные бумаги, а вкладчики – забирать деньги, ряд финансовых учреждений ждет банкротство", – считает эксперт.

Он отмечает, что ситуация в российской экономике пока стабильная, и населению не стоит брать пример с европейцев. "Нашим вкладчикам лучше не искать других способов инвестиций, а оставить деньги в банках. В российских Резервном фонде и Фонде национального благосостояния достаточно средств, чтобы не допустить такого кризиса, который сейчас терпит Европа", – считает В.Чащин».
 

«В западных банках огромные очереди – клиенты снимают деньги со своих счетов миллиардами. Мы – на очереди

Тем временем в Европе кризис уже начался, об этом говорит ситуация с европейскими банками, которые столкнулись с массовым оттоком средств клиентов с депозитов. Это усиливает давление на банковскую систему еврозоны, угрожая лишить финкомпании ключевого источника финансирования, пишет The Wall Street Journal.

Как свидетельствуют данные банков и исследования аналитиков, частные лица и компании за последние несколько месяцев вывели миллиарды евро с депозитов в банках проблемных стран еврозоны, включая Испанию и Италию. Крупные итальянские и испанские банки объявили о сокращении средств на депозитах корпораций и других бизнес-клиентов, исчислявшемся двузначными процентами. Не отстают и частные лица, размеры выведенных средств которых, конечно, не так велики.

Дальнейшее ухудшение ситуации с оттоком вкладчиков из банков может стать угрозой для всего банковского сектора еврозоны, отмечают эксперты. Кроме того, в следующем году европейским банкам предстоит погасить облигации на сумму порядка 800 млрд. евро, а таких денег у них нет. И если банки не смогут рефинансировать эти долги за счет выпуска новых облигаци, или за счет привлечения средств на депозиты, Европу может ожидать череда банкротств. А там и до Lehman Brothers недалеко»…

Есть ли банковская паника в Европе, правда ли, что возле касс по выдаче депозитов стоят длиннохвостые очереди, а граждане снимают миллиарды евро? Это мы попытались узнать у европейских финансистов.

По словам представителя крупной инвестиционной компании, слухи о банковской панике в Старом Свете несколько преувеличены. Но появились, возможно, не случайно. Европейские бизнесмены допускают, что это крупная пиар-кампания, запущенная американцами с целью переманить к себе деньги российских олигархов и арабских шейхов, и поэтому зацепившая крылом некоторые российские СМИ.

«Поводом для паники могло бы быть сообщение, что агентство Standard & Poor's (то самое, которое недавно понижало суверенный рейтинг США. – Авт.) снизило кредитные рейтинги крупнейших мировых банков, – говорит наш собеседник. – Но решение агентства коснулось не только европейских, а и американских банков. В частности, Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs. К тому же оно во многом техническое и связано с изменением критериев оценки банков».

Более серьезным ударом по репутации европейского финансового рынка стало заявление агентства Moody's, которое предупредило о возможном понижении рейтингов по долговым обязательствам 87 банков в 15 европейских странах. Большая часть пересмотров рейтингов коснется Испании, Италии, Австрии и Франции. В том числе таких крупных банков, как BNP Paribas, Societe Generale, UniCredit SpA. Это связано с планами правительств европейских государств отказаться от помощи банкам.

Однако Moody's, во-первых, считается фаворитом Белого дома, и это все знают, во-вторых, в дополнение к своей оценке констатирует «ограниченную финансовую гибкость европейских стран, которая требует финансовой консолидации».

На самом деле очередей за депозитами в банках Испании и Италии пока нет. «Деньги ограниченно выводят корпорации и крупные институциональные клиенты, – говорит наш источник. – Прежде всего, арабские и американские. И это тоже может быть результатом антипиара. Депозитная база испанских банков сократилась в третьем квартале 2011 года на 2%. Это не связано с опасениями вкладчиков в том, что банки развалятся. Просто испанцам понадобились деньги, и они вынуждены тратить свои сбережения. Причина – ухудшение ситуации на рынке труда и возрастающая безработица».

Что касается Италии, то здесь сумели сохранить клиентов путем повышения ставок. По данным итальянского Центробанка, средний уровень ставки по депозитам в стране поднялся в сентябре до 2,6%, что почти вдвое выше ставки, предлагавшейся в начале года. Этот путь критикуют многие аналитики, считая, что таким образом Италия раскручивает процентный маховик и делает более дорогим финансирование госдолга и корпоративных долгов. Украинские банкиры такие слова могут воспринимать с усмешкой, поскольку у нас нормальными считаются ставки по депозитам 15% выше.

Вообще, по мнению представителя инвесткомпании, ситуация в Италии не так критична, как в Греции, и краха евро не будет. «Сейчас Италия принимает очень жесткие и болезненные для населения меры экономии. Это касается всего – пенсий, зарплат, выплат по безработице, – говорит он. – Но, тем не менее, дает заметный эффект. Сейчас дефицит бюджета Италии – один из самых низких в Европе. Они повысили стоимость своих облигаций, но занимают небольшими порциями, поэтому темпы роста долга у Италии тоже самые низкие в Европе. Другое дело, что и с доходами проблема, но если итальянцы смогут выдержать режим «сухой голодовки» хотя бы два года, ситуация стабилизируется».

Впрочем, заверения европейских финансистов несколько расходятся с данными на кредитно-дефолтные свопы, являющиеся, грубо говоря, страховками от дефолта. Чем выше значение у свопов, тем больше опасений у инвесторов по поводу способности страны обслужить свой долг вовремя и в полном объеме.

Так вот, по данным на 29 ноября, CDS Италии составил 526.8990 пунктов, изменившись за месяц на 131.9490. Более высокий, а значит, тревожный уровень в Европе имеет только Венгрия – 621.6750 (за месяц ухудшение на 123.0150) и… Украина – 889.3280 (ухудшение 200.6400). Последняя информация будет очень полезна для размышления Национальному банку, поскольку именно его занятная политика может вскоре привести к тому, что призраки европейского банковского кризиса обретут реальность на нашей территории.