В Украине дают кредит на авто на 10 лет с нулевым взносом

Во-первых, с момента нашего последнего обзора автокредитов в июне их стали выдавать не 45, а 50 банков (по данным «Простбанконсалтинг»). Во-вторых, на 0,5—1,5% снизились ставки. Теперь средняя ставка по автокредитам составляет 14—16%. В-третьих, увеличился максимальный срок кредитования. Так, если в июне он составлял 7 лет, то сейчас несколько банков готовы дать взаймы и на 10 лет. Появились и предложения прокредитовать покупку отечественных авто на длительные сроки, что было разве что до кризиса. Правда, на 7—10 лет можно взять кредит только на покупку нового авто. Если же вы хотите приобрести машину б/у, то взаймы вам дадут на 3—5 лет. И, в-четвертых, — банки ввели программы автокредитов вообще без начальных взносов. Раньше их выдавали только в рамках партнерских программ, когда кредит можно было взять на авто определенных марок, теперь же такая возможность есть для покупки машин любых марок. Откуда такая щедрость? «Ипотека фактически стоит, поэтому банки больше внимания уделяют автокредитам, — объясняет Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра. — А конкуренция заставляет их приспосабливаться к требованиям клиентов». 

ПОЧЕМ И НА ЧТО ДАЮТ ВЗАЙМЫ

Итак, автокредиты выдают в среднем под 14—16% годовых в гривне. Это на 0,5—1,55 меньше, чем в июне. С начала же 2011 года ставки по автокредитам снизились и вовсе на 4—5%. Но, несмотря на это, до докризисного уровня им далеко (тогда банки кредитовали под 10—12% годовых). Надо сказать, что под такие проценты выдают кредиты с минимальным авансом в 10—15%. Кредиты вообще без начального взноса стоят на уровне 16—19% годовых. А вот если раскошелиться на аванс в 50—70% от стоимости новой машины, взять кредит можно вообще за 9—13% годовых в гривне и при этом на длительный срок до 7 лет. Если же сократить срок кредита до года, то с тем же авансом платить придется всего 4—7% годовых. Обращаем внимание на то, что речь идет не о номинальной, а об эффективной кредитной ставке, которая включает в себя все комиссии банка.

Условия кредитования машин б/у — пожестче. Ставка по ним минимум 20—23% годовых. При этом от заемщика, покупающего подержанный товар, обязательно попросят оплатить самостоятельно до половины его стоимости.

ЧТО КРЕДИТУЮТ. Больше всего банки любят выдавать кредиты на новые иномарки из автосалонов. Особенно, если речь идет о партнерских программах, по которым на выгодных условиях кредит выдается на покупку определенных марок авто. Правда, в случае заманчивых рекламных лозунгов, призывающих оформить кредит под 0%, советуем изучить все ежемесячные комиссии и допплатежи по договору. Как показывает практика, выгодный акционный кредит все же редкость, а не массовое явление. К примеру, казалось бы маленькая ежемесячная комиссия в 0,3—0,9% при нулевой ставке в конце года составит почти 4—12% годовых.

Многие банки также устанавливают короткий срок для таких кредитов — 2—3 года при средней длине автокредита в 5—7 лет. Практикуют банки для кредитов «под 0%» и введение ежемесячной комиссии через год после оформления договора (то есть первый год клиент действительно платит за кредит символические 0,0001%, зато с 13 месяца уже начинает взиматься ежемесячная комиссия).

Машины отечественных производителей, по данным компании «Простобанк Консалтинг», соглашаются кредитовать на длительный срок до 7 лет только пять банков (ПУМБ, Сбербанк России, «Альфа банк», «Укрсоцбанк», «Кредит Агриколь»). Остальные предпочитают более короткие сроки — 3—5 лет. Но совсем от отечественных новых авто банки не отказываются. С б/у машинами дела обстоят сложней. Авто не должно быть старше 5 лет и в нормальном состоянии. Также банки практически не выдают кредиты на подержанные китайские и иранские, и также отечественные авто.

ЧТО ТРЕБУЮТ ВЗАМЕН НА КРЕДИТ

Для тех, кто не накопил 50% первоначального взноса и хочет брать кредит на длительный срок, требования остались прежними. «Это официальная занятость и стабильный доход, размер которого как минимум в 2 раза превышает необходимый ежемесячный платеж. Желательным является и наличие дополнительных активов», — отмечает начальник отдела развития и поддержки розничных кредитных продуктов банка «Хрещатик» Андрей Осипов. «Требования стандартные: заемщик должен иметь постоянную работу, позитивную кредитную историю, быть в возрасте от 21 года на момент заключения кредитного договора и до 60 лет на момент истечения срока кредита. Банки исходят из того, что заемщик должен тратить на обслуживание всех своих кредитов не более 50% совокупного ежемесячного дохода семьи», — добавляет директор департамента разработки банковских продуктов АО АСТРА БАНК Сергей Мищенко.

Но все же кое-какие послабления есть. Так, некоторые банки, давая добро на получение автокредита, сегодня не требуют подтверждения платежеспособности. «Если у вас есть свыше 50% первоначального взноса, справка о доходах нам не нужна. Единственное обязательное требование — заемщик должен быть официально трудоустроен», — сообщил «Сегодня» директор департамента маркетинга розничного бизнеса «VAB Банк» Антон Шаперенков.

Но некоторые банки готовы дать взаймы без справки о высоких доходах даже тем, у кого нет половины от стоимости авто. Они нашли свои способы проверить платежеспособность заемщика. Так, в «ВТБ Банке» владельцам небольших зарплат предлагают открыть накопительный счет и в течение 3-х месяцев перечислять туда свою зарплату. Потом по мере надобности обналичивать. Таким образом банк «видит» реальные доходы заемщика и выдает ему нужную сумму. Некоторые банки закроют глаза на вашу минимальную зарплату, если вы найдете поручителя или вы недавно приобрели имущество. «В таком случае банк видит, что у вас есть средства. Просто вы не можете подтвердить источник доходов», — объяснила сотрудница банка «Финансы и Кредит».

ПРОГНОЗ

Наши эксперты прогнозируют дальнейшее небольшое снижение ставок по автокредитам и улучшение условий кредитования. «Ставки могут снизиться еще на 1—1,5% в течение полугода, до 13—15,5%, не больше, — прогнозирует Глеб Бурцев, директор Департамента розничного бизнеса АО «БМ Банк». — Банки будут конкурировать не за счет снижения ставок, а за счет оптимизации процесса выдачи и обслуживания кредитов. К примеру, заявки будут рассматриваться быстрее».

С этим мнением согласна и начальник управления развития кредитных продуктов VAB банка Светлана Фридрехсон. «Изменения на рынке автокредитования будут связаны не со снижением ставок, а с улучшением условий кредитования. Например, банки будут уменьшать размер первоначального взноса и увеличивать срок кредитования. Например, кто выдает сегодня кредиты на 5 лет, будет выдавать на 7 лет. Больше станет банков, выдающих кредиты с 0—10% взноса».

Алевтина Рыбальченко